May 13, 2020
Im Februar 2020 hatte ich mit der Folge 254 zum Thema
P2P-Kredite schon mal ein mögliches Anlagesegment in meinen
Podcastfolgen angesprochen.
Was war das Interessante dazu aus euren
Rückfragen?
Viel weniger die harten technischen Fakten, sondern die W-Fragen
dazu.
Wieso? Warum? Wann? Worin liegt der
Nutzen?
Was könnte meine Motivation sein, sich mit diesem Thema zu
beschäftigen?
Und genau das finde ich super, denn wie die Meisten von euch
wissen, beschäftige ich mich eben auch mehr mit dem Thema Mindset,
wie mich nur an nüchternen Fakten und Daten zu orientieren.
Die gehören auch dazu, keine Frage.
Und deshalb möchte ich euch heute auch nicht intensiv erzählen,
dass eine Aktie eine Unternehmensbeteiligung ist und dass es
Vorzugsaktien, Namensaktien oder auch vinkulierte Namensaktien
gibt.
Oder wo was gehandelt wird oder was z.B. ETF (exchange-traded fund)
bedeutet, sondern warum ihr euch mit diesem Thema unbedingt mal
beschäftigen solltet.
Ganz oft wird empfohlen in das Thema über einen ETF
einzusteigen.
Allerdings meine ich, wenn ich heute und jetzt von einem ETF
spreche einen Indexfonds, der auf Aktien gehandelt ist und nicht um
einen Renten ETF oder andere Varianten.
Andere empfehlen den direkten Einstieg in Einzelwerte, also Aktien
direkt.
Du entscheidest dann sowieso für dich, ob dich das Investieren in
einzelne Aktien mehr anspricht. Es bedeutet aber nicht, dass es per
se einen Vorteil darstellt.
Beides ist eine gute Wahl. Denn in beiden Fällen landet dein Geld
in Aktien und es geht nur darum, welches Vehikel, bzw. welchen
Zugangsweg du dazu für dich gewählt hast.
Heute möchte ich anhand bestimmter Kriterien mit dir erörtern,
welche der beiden Anlageklassen für dich interessant, bzw.
interessanter sein könnte.
Zuerst doch ein paar ein paar nüchterne Punkte, dann gehen wir in
speziellere Gesichtspunkte, die ich super interessant finde.
Das Fundament für deine persönliche Anlagestrategie musst du selber
für dich festlegen.
Lass uns starten.
Kriterium 1 – Notwendige Erfahrung
Hier bietet der ETF einen idealen Einstieg in eine breit gestreute
Anlagewelt, ohne besonderes Wissen vorauszusetzen.
In Einzelaktien kannst du ebenso ohne Erfahrung einsteigen, es ist
aber gut, sich mit dem Thema und deinen Werten intensiver
auseinander zu setzen.
Kriterium 2 – Notwendiges Kapital
Auch hier bietet der ETF einen idealen Einstieg, weil bereits ab
kleinsten Summen dir ein Kauf offensteht.
Wenn die Kaufgebühren in einem vernünftigen Verhältnis stehen,
kannst du dies auch mit Akten so handhaben.
Kriterium 3 – Zeitaufwand
Hier hat klar der ETF die Nase vorne, denn das Investieren in einen
ETF ist weniger zeitintensiv. In diesen kannst du jahrelang
investieren und automatische Mechanismen, wie z.B. die
Thesaurierung (das Ansammeln der Dividenden) automatisch
mitnehmen.
Bei einzelnen Aktien ist der Zeitaufwand höher und jeder sollte
sich fragen, ob er einen höheren Zeitaufwand in Kauf nehmen möchte,
wenn er meint, dadurch eine bestimmte „Outperformance „also einen
höheren Ertrag zu erzielen, wie in der anderen Auswahl.
Daher sind ETF an sich erst mal eine Anlageform, die wenig
zeitintensiv ist, weil du keine Einzelnachrichten verfolgen
brauchst, sondern wahrscheinlich nur die Branche oder Region, die
du mit deiner ETF-Auswahl getroffen hast.
Kriterium 4 – Kosten
Das können wir ganz kurz machen, auch wenn es ein wichtiges Thema
ist.
Bei Aktien gibt es neben den jährlichen Bank- oder Brokerkosten die
Transaktionskosten, die für jeden Kauf oder Verkauf anfallen.
Das entfällt bei einem ETF, den ich einmal kaufe und jahrelang
liegen lasse.
Natürlich auch bei Aktien, wenn ich diese ebenso lange
behalte.
Diese Jahreskosten, bzw. Transaktionskosten kannst du sehr gut
selbst bestimmen, durch die Auswahl deiner Bank, bzw. Gesellschaft,
wo du dein Depot führst.
Bei einem ETF gibt es neben den Kosten der Bank/Gesellschaft (s.
Aktien)
jährliche Verwaltungskosten. Zwar gering mit ca. 0,1 – 0,5 % deines
Volumens, aber das kann auch höher sein wie die eventuellen
Transaktionskosten in einem Aktiendepot.
Die klare Empfehlung meinerseits ist zumindest statt der
klassischen Bank mit Filialbetrieb einen Discount-Broker zu wählen,
das bedeutet eine Gesellschaft über die du Aktien günstiger kaufen
kannst.
Hier sollten die Bank- und Transaktionskosten deutlich geringer
sein.
Kriterium 5: Erwartete Rendite
Mit einem ETF bekommt ein Anleger ziemlich genau die Marktrendite
seiner Auswahl, abzüglich der Verwaltungskosten.
Viele Privatanleger überschätzen sich zu Beginn und erzielen daher
unterdurchschnittliche Marktrenditen. Das belegen zumindest
Statistiken der depotführenden Stellen.
Daher schraube deine Erwartung an dich zu Beginn nicht zu
hoch.
Kriterium 6: Rendite-Chancen
Auch wenn es in der großen ETF-Welt Spezialprodukte gibt, die eine
überdurchschnittliche Rendite theoretisch ermöglichen, so ist dies
im Prinzip mit Einzelaktien eher möglich, weil es durchaus
Ausreiser nach oben ergeben kann.
So gibt es ja auch den kleinen sarkastischen Satz:
„Das Schöne an Aktien ist, dass man 1000% gewinnen kann,
aber nur 100% verlieren.“
Nur eben ist beides möglich – und damit sind wir schon beim
wichtigen Punkt 7
Kriterium 7 – Risiko:
Risiko und Rendite ist untrennbar miteinander verbunden an der
Börse.
Die Ausschläge nach unten werden bei ETFs besser abgefedert durch
ihre breite Streuung. Und so kann es auch bei Aktien den ein oder
anderen Totalverlust mal geben. Dies ist bei ETFs sehr
unwahrscheinlich. Je größer und gemischter ein Depot mit
Einzelaktien ist, umso mehr gleichen sich unterschiedliche
Entwicklungen aber auch untereinander aus.
Trotz allen Schwankungen an den Börsen möchte ich dir Mut machen,
dich mit diesem Thema auseinanderzusetzen und erste Investments zu
wagen.
Ich werde in die Shownotes eine Grafik einkopieren.
Diese kleine Grafik zeigt die Bullen – und Bärenmärkte bei
US-Aktien seit 1870 bis 2019 und alle Auf– und
Abwärtsbewegungen.
Und es ist unleugbar – es gibt immer wieder alle paar Jahre starke
Minusjahre an den Börsen, auch teilweise mehrere
hintereinander.
Nur ist auch überdeutlich zu sehen, dass die Anzahl und Ausschläge
der positiven Jahre nach oben deutlich mehr und intensiver
sind.
Je länger dein Anlagehorizont ist, umso mehr profitierst du von
dieser Entwicklung.
Nun kommen wir mal zu den Kriterien, die ich besonders interessant
finde
Kriterium 8 – Wissensaufbau: (Humankapital )
Es mag völlig o.k. sein einen ETF zu kaufen und einfach 20 Jahre
ins Depot legen. Allerdings wird es deinen Drang zu Wissen über die
Wirtschaft, Börse und Märkte nicht sonderlich antreiben.
Dies ist im Regelfall anders, wenn man in einzelne Aktienwerte
investiert.
Bei Aktien direkt beschäftigt man sich schon fast zwangsweise mal
auch mit gesellschaftlichen, politischen und wirtschaftlichen
Themen.
Oder man schaut mal in die ein oder andere Analyse hinein oder gar
in eine Bilanz.
Natürlich kann man sich als ETF-Anleger genauso für Wirtschaft
interessieren. Bei Aktien verspürt man eher den Drang dazu.
Schätze doch mal dein
Humankapital.
Was verdienst du gerade?
Rechne doch das mal auf deine Arbeits-Lebenszeit hoch?
Dieses Vermögen liegt in deiner Arbeitskraft.
Und jetzt kommt ein ganz interessanter Effekt, besonders für die
noch Jüngeren. Wenn es dir gelingt dein Einkommen nur wenige
Prozent zu steigern und du machst diese Rechnung gerade nochmal,
wirst du erstaunt sein, wie stark sich dein Humankapital erhöht
hat.
Und so wird der Wissensaufbau in diesem Thema dein Humankapital
unter Umständen überproportional steigern lassen.
Wahrscheinlich mehr sogar wie die Rendite deiner Kapitalanlagen
selber.
Jetzt weißt du, warum man sagt: Bildung bringt die besten
Zinsen.
Das heißt, dein Wissensaufbau mehrt nicht zwingend die Rendite
deiner Kapitalanlagen, aber unter Umständen verhilft dir dein
Wissensaufbau in diesem Thema zu mehr Einkommen und mehrt damit
deutlich dein Gesamtvermögen.
Die Geldanlagen selber sind damit nur ein Baustein auf dem Weg zu
mehr Gesamtvermögen. Sparen, Wissen und vieles anderes gehört auch
dazu.
Spannend, nicht wahr?
Kriterium 9 – Spaß
Viele die das Thema Finanzen nur rein wissenschaftlich und nüchtern
betrachten und auf den Weg setzen, wollen dann mit dem Thema nicht
mehr konfrontiert werden und lassen diesen unterschätzten Faktor
komplett außen vor.
Das ist schade.
Wenn psychologische Aspekte komplett außen vor bleiben ist eine
erfolgreiche Geldanlage schwieriger. Wenn du Spaß daran hast in
einzelne Aktien zu investieren und so richtig motiviert bist,
passiert nämlich oft was ganz Besonderes.
Dadurch dass dir die Geldanlage so viel Spaß machst, ist es oft so,
dass man gezielt noch mehr Geld in die Anlage steckt wie
ursprünglich vorgesehen.
Wer seine Geldanlage nur als notwendiges Übel sieht und möglichst
schnell abhaken möchte, der ist auch nicht sonderlich gewillt,
seine Sparrate auch mal zu erhöhen.
Diesen Spaß-Faktor kannst du finanzmathematisch nicht bemessen,
aber psychologisch spielt er unterbewusst oft eine große Rolle.
Daher ist eine erfolgreiche Anlagestrategie die Basis, und wenn
dann noch so ein psychologischer Faktor einen Pluspunkt bringt,
umso besser.
Kriterium 10 –
Individualisierbarkeit
Zwar bietet auch die ETF-Welt viele Möglichkeiten individuellere
Anlagestrategien zu gestalten, allerdings bietet die direkte
Aktienauswahl die noch besseren Möglichkeiten.
Du kannst es steuern wie du willst.
Ob dir Nachhaltigkeit wichtig ist oder andere moralische Kriterien
festlegst.
Vielleicht möchtest du z.B. überwiegend Aktien kaufst von
Unternehmen, deren Produkte du selber nutzt, egal ob Autos,
Telekommunikation, Energie,
Haushaltsprodukte und mehr.
Schon sehr spannend das gante Thema, was meinst du?
Ich hoffe ich konnte dich neugierig machen, wenn du mit beiden
Anlageklassen noch nicht für deinen Vermögensaufbau begonnen hast
dies auch für dich umzusetzen.
Sei dir der Risiken bewusst, dass Marktschwankungen nicht jedes
Jahr dir eine positive Rendite bringen.
Derjenige der dieses Risiko scheute, hat allerdings auch die
Chancen auf eine deutliche Mehrperformance gegenüber anderen
Anlageklassen verpasst.
Aktien gehören für mich genauso wie P2P und Immobilien dazu,
wenn es darum geht, wie man Geld sinnvoll anlegen will.,
Gleichzeitig solltest Du dir unbedingt anschauen, wie Du dein
Einkommen intensiv skalieren kannst, dazu haben wir derzeit jede
Woche ein Webinar, wo du dich darüber informieren kannst – schreib
mir einfach eine Nachricht, wenn dich das interessiert.
Im Blick auf Aktien empfehle ich dir definitiv dich von jemand begleiten zu lassen und zu lernen der hier wirklich Erfahrung hat und dem Du vertrauen kannst.
Meine Empfehlung, gönn dir einmal den Tag der Finanzen um selber
einen Überblick zu diesem Thema zu bekommen.
Durch die aktuelle Situation mit dem Corona-Virus finden natürlich
keine Präsenzveranstaltungen statt. Einmal gab es diese
Veranstaltung auch schon als Online-Event. Merke dir einfach mal
die Webseite.
www.tag-der-finanzen.de.
Und um ein vergünstigtes Ticket zu bekommen, wenn dann mal wieder
ein Event stattfindet, kann ich dir einen Gutscheincode
weiterreichen: tdfslottkemainz
Am 2.April hatte ich einen Money-Flow-Day als Online Event
veranstaltet – unsere Abschlussreferentin war Jana Misar.
Sie ist eine sehr erfolgreiche Börsenanlegerin, die ihr Wissen auch
an andere Menschen weitergibt.
Höre dir doch hier mit diesem Link das kurze Interview an – es
lohnt sich.
https://vimeo.com/404667415
Money-Flow-Day
Amata Bayerl interviewte Jana Misar, Aktieninvestorin und Gründerin
der Lifedesign University am Money Flow Day
02.04.2020
Ich wünsche dir ein langes, glückliches und erfolgreiches
Leben.
Viele Grüße – deine Amata
Einschalten - Zuhören - Inspirieren lassen
Nachzulesen und zu hören auch in meinem Blog:
https://amatabayerl.de/267-amata-bayerl-wie-du-investierst-noch-nicht-in-etfs-und-aktien
Links zu Amata:
# Facebook Gruppe: Finanzielle Freiheit für Powerfrauen https://www.facebook.com/groups/finanziellefreiheitpowerfrauen/
# meine Fanpage in facebook https://www.facebook.com/amatabayerl.de/
# Instagram https://www.instagram.com/frau_und_geld/
# meine Homepage www.amatabayerl.de hier kannst Du auch ein kostenfreies Strategiegespräch anfordern.
# youtube „Meine Geschichte – die Lösung für dich?“ https://youtu.be/UqK4-PB3aT8
Oder Du hast Lust mit deiner Vision viele Menschen zu erreichen, dann starte doch Deinen eigenen Podcast, ich empfehle Dir Tom Kaules seine Podcast Meisterschule https://bit.ly/2lJBYux
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