Feb 12, 2020
Heute kommt mein Gruß aus Koh Phangan in Thailand, wo es auch
eine große Gemeinschaft von Digitalen Nomaden gibt, die von überall
in der Welt ausarbeiten.
Und am letzten Dienstag gab es ein gemeinschaftliches Frühstück in
einer deutschen Bäckerei mit der Gruppe der deutschsprachigen
Mitglieder, wo wir auch teilnahmen.
Interessant war das Zuhören bei einzelnen Mitgliedern, wie sie ihr
Leben finanzieren und 2 noch durchaus jüngere Männer unterhielten
sich angeregt über den Bitcoin. Bei dem einen hat es gereicht, die
Bitcoins einfach in den letzten Jahren zu halten, um davon heute
gut leben zu können, der andere ist sehr aktiv im sogenannten
„Mining „von Bitcoins“.
Meine Beobachtung hat es wieder bestätigt.
Die Diskussion um finanzielle Themen zu Investment und Vermögen
wurde mal wieder nur von männlichen Mitgliedern der Gruppe
getätigt.
Bei den Frauen waren andere Themen im Gespräch.
Aber auch wir Frauen sollten Lernen uns mit diesen Themen zu
beschäftigen.
Jedoch möchte ich heute nicht über den Bitcoin sprechen, der
sicherlich mehr Gewinnmöglichkeit bietet bei deutlich höherem
Risiko, sondern eine alternative Investmentform, die nicht so
bekannt ist, aber bei vertretbarem Risiko dir auch eine sehr gute
Verzinsung bringen kann.
Das sind die sogenannten Peer-to-Peer-Kredite, kurz P2P.
Was sind
Peer-to-Peer-Kredite?
Wenn ihr den Begriff P2P-Kredite hört, so sind damit die
sogenannten Peer-To-Peer-Kredite oder das Crowdlending gemeint. Auf
Deutsch übersetzt könnte man sagen:
„Mensch-zu-Mensch“ oder „von Privatperson zu Privatperson“.
D.h. bei einem Peer-To-Peer-Kredit handelt es sich somit um eine
Kreditform, die zwischen zwei Privatpersonen abgewickelt wird.
Bei einem Peer-To-Peer-Kredit gibt es keine vermittelnde
Bank.
Stattdessen bedient sich ein Anleger einer der aktiven Plattformen,
auf der sich
„Investoren/Anleger und Kreditnehmer“
zusammenfinden können. (s. Kurzinformation der bekanntesten
Plattformen am Ende)
Für beide Seiten ergeben sich daraus nennenswerte Vorteile:
Ein hoher bürokratischer Aufwand und hohe Gebühren der Banken
fallen weg.
Wenn dann auch wie vereinbart der Kredit von einem Kreditnehmer in
voller Höhe zurückbezahlt wird, haben Anleger eine deutlich höhere
Gesamtrendite erhalten, wie bei einer sonstigen Bankanlage oder
manch anderem Investment.
Dier Plattformen bieten oft moderne Investmenttools an, die dabei
helfen potentielle Kreditnehmer besser einzuschätzen.
Damit profitieren Anleger durch höhere Renditen im Vergleich zu
anderen Anlageklassen und anderen Anlagemöglichkeiten.
Kurze Erläuterung zum Unterschied von Crowdfunding und Crowdinvesting?
Das Crowdlending (P2P-Kredit) ist im Grunde eine Unterform des
Crowdfunding.
Während das Funding prinzipiell alle Möglichkeiten umschließt, auf
einer Online-Plattform Geldmittel zu sammeln, bezeichnet
Crowdlending im Speziellen die Kreditvergabe von Privat zu Privat.
Ebenso müssen beim Crowdfunding finanzielle Interessen keine Rolle
spielen.
Zu unterscheiden ist der Begriff auch zum Crowdinvesting.
Hier wird die Kraft der Schwarmfinanzierung genutzt, um eine
bestimmte Investition zu tätigen.
Das kann beispielsweise eine Immobilie sein.
Hinter dem Investment steht ein klares finanzielles Interesse.
Wie funktionieren P2P-Kredite?
Um einen P2P-Kredit zu gewähren und um auf diese Art und Weise attraktive Zinsen zu erzielen, muss sich die Person, die daran interessiert ist, zunächst auf einer Plattform registrieren.
Nach der Registrierung, die nur wenige Momente in Anspruch
nimmt, kann der Kreditgeber bzw. der Investor eine Liste mit
Investitionsmöglichkeiten einsehen.
Neben dem zu finanzierenden Projekt findet sich hier auch eine
Einteilung in eine der unterschiedlichen Risiko-Klassen.
Die Rendite, die mit einem P2P-Kredit erzielt werden kann, richtet
sich je nach der Risikoklasse.
Wie auch bei anderen Geldanlagen, zählen risikobehaftete Geld- oder Wertanlagen, in der Regel mit höheren Renditeaussichten.
Vor- und Nachteile von Crowdlending im Überblick
Wie alle Geldanlagen hat auch das Crowdlending Vor- und Nachteile. Hier der Überblick:
Vorteile:
Nachteile:
P2P-Kredite für Anleger
Mithilfe von Peer-To-Peer-Krediten haben private Anleger die
Möglichkeit, sich ein attraktives Portfolio an rentablen
Anlageklassen zusammenzustellen.
Lege jedoch nie 100 % deines freien Vermögens in eine einzige
Anlageklasse.
Eine Kreditplattform erfüllt somit in erster Linie die Funktion
eines Gläubigers.
Gegen eine geringe Gebühr, die wenige Prozent der Kreditsumme
ausmacht, wird die Einhaltung des Kreditvertrags von beiden Seiten
überwacht. Ansonsten ist der Gläubiger dazu berechtigt, rechtliche
Schritte einzuleiten.
Für Anleger rentieren sich Peer-To-Peer-Kredite durchaus, da die
Zinsen höher sind als bei Banken. Es ist sogar möglich, gemeinsam
mit anderen Anlegern ein Projekt zu finanzieren.
Außerdem können Investoren davon profitieren, dass es verschiedene Risikoklassen gibt, in welche die einzelnen Kreditanfragen unterteilt sind. Wie auch am Finanzmarkt entscheidet schlussendlich das Risiko über die mögliche Höhe der Rendite der Geldanlage
Anlegertypen für P2P-Kredite
Grundsätzlich kann zwischen drei Anlegertypen unterschieden werden. Es gibt folgende Klassifizierungen:
Bei P2P Kredite als Anlageklasse sind für alle drei Anlegertypen
geeignet.
Denn der Investor kann sich ein Portfolio nach eigenen Bedürfnissen
zusammenstellen und das Risiko auf mehrere Kredite streuen.
Wie sicherheits- oder renditeorientiert jemand ist, hängt sowohl von den beruflichen Umständen, dem bisherigen Portfolio, Erfahrungen in der Geldanlage und anderen Gesichtspunkten ab. Das ist individuell und muss jeder für sich entscheiden.
Wenn z.B. jemand bereits relativ viel in sichere und wenig rentable Anlageklassen wie Staatsanleihen oder Tages- und Festgeldkonten investiert hat, kann durchaus jetzt dann auch rentablere Investitionsmöglichkeiten in Erwägung ziehen.
Auch die persönlichen Werte des Anlegers spielen bei der Zusammenstellung des Portfolios eine große Rolle. Beispielsweise bevorzugen viele Anleger im P2P-Kreditbereich, dass das Geld in ein bestimmtes Projekt fließt, mit dem sie sich identifizieren können.
Die persönliche Geschichte des Kreditnehmers zu kennen, kann für manche Anleger den besonderen Reiz ausmachen. Das Gefühl, jemanden persönlich zu unterstützen, findet sich in nur wenigen Anlageklassen. Andererseits bevorzugen auch viele Menschen einen unpersönlicheren Bezug zu Ihrem Investment.
Peer-To-Peer-Kredit für Kreditnehmer
Es gibt kaum eine einfachere Form, ein Darlehen aufzunehmen, als über ein Peer-To-Peer-Netzwerk. Die Anmeldung ist für Investoren und Kreditnehmer kostenfrei, erst bei einer erfolgreichen Vermittlung fallen Gebühren an.
Durch Peer-To-Peer-Kredite vereinfacht sich die Darlehensvergabe
erheblich.
Möchte man einen Kredit aufnehmen, meldet man sich als Erstes bei
einer Plattform an und kann danach Informationen zur gewünschten
Kredithöhe sowie zum Verwendungszweck eingeben.
Investoren können diese veröffentlichten Einträge einsehen und dann entscheiden, in welche Projekte sie Geld investieren möchten. Die Rückzahlung eines Kredits erfolgt nach demselben Schema wie bei einer Bank: Der Kreditnehmer überweist monatliche Raten an den Kreditgeber zurück.
Wie Kreditnehmer auf Peer-To-Peer-Plattformen agieren sollten
Kein Investor möchte gerne Geld anlegen, wenn der Kreditnehmer keine aussagekräftige Ausschreibung hat. Für Kreditsuchende ist es daher besonders wichtig, sich und seinen Kreditwunsch so ausführlich und nachvollziehbar wie möglich zu beschreiben.
Je besser man sich als Kreditnehmer erklärt, desto höher sind
die Chancen, ein Darlehen zu erhalten. Im Hinblick auf die Bonität
und die persönlichen finanziellen Lebensumstände gibt es bei den
Plattformen abgestufte Prozesse zur Bonitätsprüfung.
Je weiter sich Kreditnehmer hervorwagen, desto höher ist die
Wahrscheinlichkeit, einen Investor zu finden.
Es reicht beispielsweise oft nicht, dass man sich ein neues Auto
kaufen möchte.
Besser ist es, genau darzustellen, warum das neue Auto benötigt
wird, warum es so viel kostet und warum ein Kredit benötigt
wird.
Auch nähere Angaben zur Rückzahlung sind gerne gesehen.
Dabei sei erwähnt, dass jede Plattform unterschiedlich strikte Richtlinien und Kontrollmechanismen hat, die die Bonität jedes potenziellen Kreditnehmers überprüft.
Anbieter von P2P-Krediten – Beispielvideo vom
Youtubekanal Finanzfluss
In Youtube findet ihr den Kanal Finanzfluss: Mit
264.000 Abonnenten ein sehr beliebter Kanal.
https://www.youtube.com/watch?v=ENL9AxIT4ZM
Hier werden 7 Plattformen vorgestellt.
z.B., Mintos , Bondora, Estate Guru, Auxmoney, Twino, Viainvest +
Viventor.
Insgesamt seht ihr, dass man sehr tief in dieses Thema einsteigen kann.
Wir für uns persönlich haben uns entschlossen, jeweils einen
monatlichen Sparbetrag an Mintos und Bondora zu geben, da diese
beiden Plattformen zu den größten Anbietern zählen und eine
optimale Risikostreuung anbieten.
Hier ist der Link von uns an euch, mit dem wir Freunde einladen
können, sich dieses Investment näher anzusehen. Schaut doch mal
hinein.
Für Mintos: https://www.mintos.com/de/l/ref/R4BRNE
Für Bondora: https://bondora.com/ref/christophb8
( 5,- € Gutschrift )
Geld sicher anlegen: Wie wichtig ist die Bonität bei Peer-To-Peer-Krediten?
In europäischen Staaten spielt die Bonität für
Peer-To-Peer-Kredite eine wichtige Rolle.
So muss auch bei den Plattformen eine Mindestbonität gewährleistet
sein.
Erhält man allein aufgrund einer schlechten Bonität kein Darlehen
bei einer Bank, können Peer-To-Peer-Kredite durchaus eine
Alternative sein.
Die Voraussetzung dafür ist, dass der Antragsteller ansonsten keine negativen Eigenschaften aufweist: Läuft beispielsweise nebenbei noch eine Privatinsolvenz oder liegen zahlreiche Schufa-Einträge vor, stehen auch die Chancen auf einen Peer-To-Peer-Kredit schlecht.
Wer als Investor bereits ein sicheres Portfolio vorweisen kann, kann aufgrund eines attraktiven Zinses oft auch ein größeres Risiko in Kauf nehmen. Grundsätzlich müssen sich Kreditnehmer bei den meisten Plattformen immer zuerst einer Bonitätsprüfung unterziehen.
Abschließendes Fazit zur Geldanlage über die Vergabe von Peer-to-Peer-Krediten
Peer-to-Peer-Kredite bieten Investoren eine interessante
Möglichkeit der Geldanlage. Bequem vom heimischen Rechner oder
Laptop aus kann man so Geld online verdienen.
Im Vergleich zu anderen Geldanlagen punkten Peer-to-Peer-Kredite
vor allem dadurch, dass diese im Hinblick auf das Risiko und die
Rendite
transparent sind, feste Zinserträge möglich machen und unabhängig
von Schwankungen an der Börse sind.
Es handelt sich um ein verständliches und innovatives
Finanzprodukt, welches Investoren im Sekundärmarkt erlaubt, genau
zu wählen, welches Projekt unterstützt werden soll.
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Das war nun ein Überblick über eine noch nicht so bekannte
Anlagemöglichkeit.
Schwankungen gibt es in alternativen Investmentformen immer.
Daher betrachte diese Anregungen als ein langfristiges Investment,
welches dein Leben auch bereichern soll und erinnere dich an meinen
so oft genannten Abschlussatz:
Lieber unperfekt begonnen, als perfekt gezögert.
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